Santé du Gérant

Préserver la pérennité de votre activité

Allianz Prévoyance Personne Clé, c’est un ensemble de garanties qui assure à votre entreprise une sécurité et un soutien financier.
Cette aide financière va permettre à l’entreprise de passer ce cap difficile en permettant, par exemple, de :

• faire face aux charges fixes :
  salaires des collaborateurs, factures diverses d’électricité, d’assurance, internet, loyer, emprunts…
• rechercher et rémunérer un remplaçant,
• financer la formation d’un collaborateur,
• faire face à la baisse du chiffre d’affaires,
• faire face au risque de désorganisation induit par l’absence du dirigeant.

En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès de la Personne Clé

Des indemnités journalières pour faire face aux frais professionnels

Une maladie ou un accident interrompent ou ralentissent l’activité ?
Pendant ce temps, les frais fixes continuent à courir :

• factures diverses,
• salaires des collaborateurs,
• frais de bail,
• emprunts, etc.

La garantie incapacité temporaire totale va permettre de couvrir tout ou partie de ces dépenses incompressibles.

Un capital pour éviter la mise en péril de l’activité

En retenant la garantie décès toutes causes/PTIA ₁ , votre entreprise percevra, en cas de décès prématuré de l’assuré, un
capital qui l’aidera à faire face financièrement à cette perte brutale qui peut mettre en péril son activité.
Vous pouvez également souscrire un capital versé en cas d’invalidité permanente totale de la personne clé.

Des démarches médicales simplifiées et rapides

Pour adhérer à Allianz Prévoyance Personne Clé, une simple déclaration d’état de santé suffit jusqu’à 49 ans pour un capital décès jusqu’à 125 000 € et des indemnités journalières de 50 €/jour, quelle que soit la profession de la personne clé à assurer.

Une fiscalité attractive

Les cotisations payées par l’entreprise pour l’adhésion d’un contrat personne clé constituent des charges d’exploitation.
Elles peuvent être déductibles de l’exercice en cours.
Dans ce cas, les indemnités versées seront à réintégrer dans le bénéfice imposable ₂ .

Les + d’Allianz

Une garantie protection juridique et des services d’assistance sont inclus dans l’offre ₃ .

Et pour votre prévoyance individuelle, pensez au contrat Madelin

Les contrats Madelin sont conçus pour les travailleurs non-salariés.
Ils permettent de compléter le niveau de protection en santé, prévoyance et retraite dans un cadre fiscal avantageux.
En effet, le montant des cotisations sur un contrat Madelin sont déductibles du bénéfice imposable (dans la limite de certains plafonds et à certaines conditions).

1 La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est associée à la garantie décès toutes causes. En cas de PTIA, le capital décès garanti est versé par anticipation à l’entreprise adhérente au contrat.
2 Fiscalité en vigueur au 1er août 2014. En application de l’article 38 Quater du Code général des impôts, les entreprises sont autorisées à répartir extra-comptablement le profit imposable par parts égales sur l’année de réalisation du risque et les quatre années suivantes.
3 Mis en oeuvre par Allianz Protection Juridique et Allianz Assistance. Conditions de mise en jeu décrites dans la notice d’information.
4 Pour permettre à l’ANCRE d’assurer ses missions, une cotisation est requise chaque année par l’association.

Epargne retraite sous forme de rente • Cadre fiscal privilégié des lois Madelin et Agricole • Contrat d’assurance vie de groupe multi support à adhésion facultative •

Professionnels, épargnez dès aujourd’hui pour recevoir une rente tout au long de votre retraite.

Pourquoi choisir Allianz Retraite TNS ?

Profitez d’avantages fiscaux

Vos cotisations sont déductibles ₁ de votre bénéfice imposable de l’année dans la limite du plus élevé des montants suivants :

• 10% du PASS ₂
• 10% de votre bénéfice imposable (dans la limite de huit fois le PASS) auxquels s’ajoute 15% sur la part de ce bénéfice comprise entre une et huit fois le PASS. Cette limite est réduite le cas échéant de l’abondement perçu dans un contrat d’épargne salariale de type PERCo.
  Ceci sous réserve de respecter votre engagement annuel de cotisation minimale indexée sur le PASS.

Cet avantage est réservé aux travailleurs non-salariés et à leur conjoint collaborateur.

Dans le cas d’une exploitation agricole, certains membres de la famille peuvent également cotiser. Atout supplémentaire avec Allianz Retraite Agricole : les cotisations sont également déductibles de l’assiette des cotisations sociales.

La rente viagère sera imposable au titre des pensions et retraites.

• Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée plus l’économie d’impôt est importante !
• Le plafond de déduction est donc plus élevé que celui du PERP.

Actualités 2018
Avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, les cotisations  de 2018 ne vont pas dégager l’économie d’impôt habituelle. Vos cotisations génèreront une réduction d’impôt en 2019 notamment en cas de revenus exceptionnels ou de bénéfice imposable 2018 supérieur au plus élevé des bénéfices des trois années précédentes.

Vous avez déjà un contrat de ce type ? Veillez à respecter votre engagement minimum annuel de cotisation en 2018.

Vous pouvez cotiser auprès d’un établissement et poursuivre chez un autre car les contrats Madelin sont transférables.

Choisissez la gestion financière qui vous convient

Vous avez de nombreuses années devant vous avant la retraite. C’est l’opportunité de chercher à profiter du potentiel de performance des marchés financiers sur le long terme.
Votre conseiller Allianz est là pour vous guider vers une diversification en fonction de votre profil d’épargnant et des années devant vous avant votre départ en retraite.

Ce sont plus de 30 supports qui vous sont proposés, dont un excellent support en euros sécurisé. Les supports en unités de compte sont gérés par Allianz Global Investors et d’autres grandes signatures :

• Carmignac Gestion
• Edmond de Rothschild Asset Management
• Moneta Asset Management
• Oddo Avenir Euro Oddo BHF Asset Management SAS
• Pictet

Vous changez d’avis ? Pas de souci !
Votre nouveau choix sera pris en compte pour vos versements futurs.
Et pour ce qui concerne votre capital déjà constitué, les arbitrages entre supports sont également possibles. Gratuits une fois par an et à tout moment vers le support monétaire.

L’option de sécurisation des performances ₃
Allianz surveille chaque mois, la valeur de votre épargne investie sur les marchés financiers. Si elle a augmenté de 5% ou plus et de 100€ au global, cette performance est sécurisée par transfert vers le support en euros.
Un outil de pilotage automatique bien pratique !

Tout investissement sur des supports en unités de compte comporte des risques financiers, en particulier un risque de perte en capital. Allianz Vie ne garantit pas la valeur des unités de compte, celles-ci pouvant être soumises à des fluctuations à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Allianz Vie ne saurait être tenu responsable de ces fluctuations.

Recevez une rente à vie

Pour déclencher le 1 er versement de rente viagère, il vous suffira de justifier de la liquidation de vos droits à la retraite auprès de votre régime obligatoire.
Plusieurs types de rentes existent dans nos contrats Allianz Retraite TNS -Allianz Retraite Agricole. Cela vous permet de choisir l’option la plus adaptée ₃ à vos besoins :

• rente viagère classique
• rente viagère par palier, pour bénéficier d’un montant plus important les 1ères années ou au contraire plus tard
• rente viagère avec annuités garanties. Ce qui veut dire que si vous décédiez avant la fin de période garantie, le règlement complet des annuités se poursuivrait auprès de(s) personne(s) désignée(s) au contrat ; vos enfants par exemple
• Choisissez la rente viagère avec réversion à 30%, 60% ou 100% de votre rente si vous voulez protéger un proche, votre conjoint par exemple, jusqu’à son décès. La réversion en cas de décès est si intéressante qu’elle est disponible sur toutes les rentes.

Quoi qu’il arrive d’ici votre retraite, vous ne cotisez pas pour rien

Si vous décédiez avant de partir en retraite, ce sont le ou les bénéficiaires désignés au contrat qui bénéficieraient d’une
rente viagère. Elle sera calculée sur la base de votre capital et sera au moins égale au cumul des cotisations versées ₄ ,
quels que soient vos choix d’investissement.
Vous êtes également protégé en cas de coup dur. Les contrats « Madelin » et « Agricoles » sont consacrés à la préparation de votre retraite. Cependant, le rachat exceptionnel du capital avant la retraite est autorisé en cas de :

• liquidation judiciaire
• surendettement
• invalidité de l’assuré correspondant au classement dans la 2eme ou 3eme catégorie de la Sécurité sociale
• décès du conjoint ou du partenaire pacsé
• absence de contrat de travail ou d’un mandat social depuis plus de deux ans pour un ancien administrateur, membre du directoire ou membre de conseil de surveillance

Bénéficiez de services pour mieux préparer votre retraite

• Notre partenaire Allianz Assistance met à votre disposition :
  des experts qui répondent par téléphone gratuitement ₆ sans rendez-vous et autant de fois que vous le souhaitez à toutes vos questions pratiques et juridiques
• des services d’accompagnement à l’approche de la retraite et à tarifs préférentiels. Exemples : reconstitution de carrière, étude d’opportunité de rachat de trimestres, aide à la liquidation des droits…

Des services particulièrement utiles pour vous, professionnels indépendants, qui connaissez souvent différents statuts pendant votre carrière professionnelle.

1 Selon les conditions et limites prévues par la législation Madelin d’une part et la législation agricole d’autre part, en vigueur au 01/07/2018 (art. 154bis et 154bis OA du CGI).
2 Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Valeur 2018 : 39.732€
3 Selon les conditions prévues par les dispositions contractuelles.
4 La garantie porte sur les cotisations versées nettes de frais, de cotisations annuelles à l’ANCRE et diminué du rachat  partiel exceptionnel éventuel.
5 Conditions générales contractuelles de ces services mis en œuvre par Allianz Protection Juridique disponibles sur le site de l’association.
6 Hors frais de connexion selon les tarifs des fournisseurs d’accès.